Im Zeitalter des digitalen Wandels und der Innovation vollzieht sich auf dem europäischen Zahlungsverkehrsmarkt ein bemerkenswerter Wandel. Angesichts des Aufkommens neuer Technologien und des Wachstums neuer Akteure ist es gut zu verstehen, wie diese Entwicklungen die Art und Weise, wie wir bezahlen, beeinflussen können und welche Chancen sie für Verbraucher und Unternehmen bieten.
In dieser Analyse werden die Einführung von iDEAL 2.0 und die ehrgeizigen Schritte der EPI zur Entwicklung einer europäischen Geldbörse näher beleuchtet. Das Aufkommen neuer Zahlungskarten wie Visa Debit und Mastercard Debit wird ebenfalls hervorgehoben. Der Artikel schließt mit den möglichen Auswirkungen dieser Entwicklungen auf den europäischen Zahlungsverkehrsmarkt und der Frage, was Sie als Händler jetzt tun können.
iDEAL 2.0: Der nächste Schritt im Online-Zahlungsverkehr
iDEAL, 2005 gegründet und seit langem die beliebteste Online-Zahlungsmethode in den Niederlanden, macht jetzt mit iDEAL 2.0 einen Sprung nach vorn. Diese neue Version (die sich derzeit noch in der Pilotphase befindet) verspricht ein verbessertes Benutzererlebnis für „Gast-Checkouts“. Von den Kunden wird erwartet, dass sie ein einmaliges Profil mit IBAN und Angaben zu Name und Adresse erstellen. Dies macht die Online-Zahlung über iDEAL für diesen Verbraucher einfacher und beschleunigt die Kaufabwicklung. Das Konzept ist der bekannten PayPal-Geldbörse in Kombination mit PayPal Express Checkout sehr ähnlich.
Mögliche Vorteile von iDEAL 2.0
Erweiterte Funktionen: Mit iDEAL 2.0 können die Nutzer von verbesserten Funktionen profitieren und schneller bestellen. Dies bereichert die allgemeine Benutzererfahrung und erhöht möglicherweise die Konversionsrate für Kunden, die kein Kundenkonto im Online-Shop erstellen möchten.
Kundentreue: Händler können von einer höheren Kundenzufriedenheit und einem Anstieg der Zahl der wiederkehrenden Kunden ohne Kundenkonto im Webshop profitieren. Das „Wallet“-Konzept wird es bald ermöglichen, das iDEAL-Profil auf kundenfreundliche Weise um zusätzliche Dienstleistungen zu erweitern.
Mögliche Nachteile von iDEAL 2.0
Technische Herausforderungen: Die Einführung dieses neuen Dienstes kann für die Händler mit Risiken und Kosten verbunden sein. Es ist wichtig, dass die Herausforderungen schnell angegangen werden, um einen reibungslosen Übergang zu iDEAL 2.0 zu gewährleisten. Die Nutzer müssen sich möglicherweise an die neuen Funktionen gewöhnen. Dies kann zu vorübergehender Verwirrung und Frustration sowohl bei Verbrauchern als auch bei Händlern führen.
Höhere Kosten: iDEAL 2.0 wird als Mehrwert gegenüber dem herkömmlichen iDEAL positioniert, und Zahlungsanbieter können ihren Händlern höhere Transaktionskosten in Rechnung stellen. iDEAL 2.0 bleibt eigentlich eine Überweisung von einem (IBAN) Zahlungskonto auf ein anderes.
Die europäische Geldbörse des EPI (wero)
Die Übernahme von iDEAL (Currence iDEAL B.V.) und Payconic (Payconiq International S.A.) durch die European Payment Initiative (EPI Company SE) ist ein wichtiger Schritt in der Entwicklung eines integrierten Zahlungssystems in Europa, so das wero. Solche Initiativen hat es schon früher gegeben, z. B. MyBank, aber dieses Mal scheint es ernst zu sein. EPI ist im Besitz von 15 europäischen Finanzinstituten, darunter ABN AMRO und ING. iDEAL 2.0 könnte die Grundlage für wero sein, aber es ist Eile geboten, um Unterstützung zu finden und internationale Marktanteile zu gewinnen.
Mögliche Vorteile der EPI waren
Geografische Ausdehnung: Während iDEAL hauptsächlich auf nationaler Ebene vertreten ist, wird die EPI-Zahlungsbörse es den Verbrauchern erleichtern, Transaktionen in verschiedenen europäischen Ländern durchzuführen, ohne andere, alternative/lokale Zahlungsmethoden nutzen zu müssen. Dadurch können die Kosten für den internationalen Zahlungsverkehr weiter gesenkt werden.
Innovation und Effizienz: Durch die Kombination von iDEAL und dem technologischen Know-how von EPI wird die europäische Geldbörse ein einheitliches und effizientes Zahlungserlebnis für Verbraucher und Unternehmen bieten. Mehr Standardisierung innerhalb der europäischen Mitgliedsstaaten und Erleichterung des kommerziellen Potentials des europäischen Binnenmarktes.
Mögliche Nachteile der EPI waren
Herausforderungen bei der Akzeptanz: Die Akzeptanz einer neuen Zahlungsmethode kann langsam erfolgen und hängt von wirksamen Marketing- und Aufklärungskampagnen ab. Die Verbraucher müssen von den Vorteilen und Annehmlichkeiten der europäischen Geldbörse überzeugt werden, bevor sie sie massenhaft nutzen.
Regulatorische Hindernisse: Die EPI könnte in mehreren europäischen Ländern mit komplexen Vorschriften konfrontiert sein, die die Entwicklung und Einführung der europäischen Geldbörse verzögern könnten. Es ist wichtig, dass die EPI mit den Regulierungsbehörden und Interessenvertretern zusammenarbeitet, um sicherzustellen, dass die Geldbörse alle regulatorischen Anforderungen und Standards erfüllt.
Neue Zahlungskarten Visa Debit und Mastercard Debit
Die neuen Zahlungskarten wie Visa Debit und Mastercard Debit, die Vpay bzw. Maestro ablösen, werden derzeit zügig bei den niederländischen Verbrauchern eingeführt. Mit der Einführung dieser Zahlungskarten ist es für niederländische Verbraucher nicht mehr notwendig, iDEAL zu verwenden, um schnell online mit ihrem (IBAN) Zahlungskonto zu bezahlen.
Mögliche Vorteile dieser neuen Zahlungskarten
Globale Akzeptanz: Visa und Mastercard sind weltweit anerkannte Marken, was bedeutet, dass Karteninhaber von einem umfangreichen Netz von Akzeptanzstellen auf der ganzen Welt profitieren können, sowohl online als auch offline (POS). Visa Debit und Mastercard Debit sind im Ausland schon viel länger akzeptierte Zahlungsmittel, so dass die Händler direkten Zugang zum Potenzial dieser ausländischen Verbraucher haben.
Erhöhte Funktionalität: Unterstützung für One-Click-Payment/Click-to-Pay, Unterstützung für Vorautorisierung (nützlich für Hotelaufenthalte oder Kautionszahlungen) und Einrichtung von wiederkehrenden Zahlungen.
Mögliche Nachteile dieser neuen Zahlungskarten
Mögliche Kosten: Bei einigen Karten können für die Verbraucher jährliche Gebühren anfallen. Außerdem können den Händlern von den Zahlungsanbietern höhere Transaktionskosten in Rechnung gestellt werden, als sie es von den bestehenden/traditionellen Zahlungsmethoden gewohnt sind.
Abhängigkeit von externen Parteien: Die Verwendung internationaler Zahlungskarten bedeutet, dass die europäischen Verbraucher teilweise von Finanzinstituten und -systemen außerhalb der EU abhängig bleiben. Dies könnte geopolitische Risiken mit sich bringen und die Widerstandsfähigkeit der europäischen Zahlungsinfrastruktur beeinträchtigen.
Erwartungen an die Zukunft: Innovationen sind auf dem Weg, aber zu welchem Preis?
Mit der fortschreitenden Entwicklung des europäischen Zahlungsverkehrsmarktes ist eine weitere Konsolidierung und Zusammenarbeit zwischen den verschiedenen Akteuren zu erwarten. Innovation wird weiterhin die treibende Kraft hinter neuen Entwicklungen sein, wobei der Schwerpunkt auf der Bereitstellung reibungsloser, sicherer und kosteneffizienter Zahlungslösungen für alle europäischen Bürger liegt. Es ist noch nicht bekannt, welche Partei dabei eine beherrschende Stellung erlangen wird, aber die in diesem Artikel genannten Parteien (… und nicht genannte Parteien) werden weiterhin alles tun, um sich als „Umstellungsverbesserer“ zu positionieren und ihren europäischen Marktanteil zu erhöhen.
Wenn Sie als Händler bereits erfahren haben, dass die Transaktionskosten erhöht werden, z. B. für iDEAL 2.0, Mastercard Debit, Visa Debit oder Klarna, und dies für Ihr Unternehmen einen erheblichen Kostenfaktor darstellt, wenden Sie sich bitte an uns.
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